Kenneth’s Column: Vergelijking verzilverproducten - Duowonen versus ABN AMRO Overwaarde Hypotheek
2019-06-26Auteur: Kenneth van Kamperdijk

Op dit moment is het ‘hot’ om senioren de mogelijkheid te bieden om de overwaarde van hun eigen woning te verzilveren. De doelgroep, senioren tussen de 50-60 jaar, bestaat uit ongeveer 2,5 miljoen personen. Deze markt is vanzelfsprekend zeer aantrekkelijk voor banken en beleggingsfondsen. Op dit moment ontstaat er daarom een wildgroei aan verzilverproducten waardoor je als klant door de bomen het bos niet meer ziet.

In deze column ga ik verzilverproduct Duowonen met de ABN AMRO Overwaarde Hypotheek vergelijken. Ik benoem de belangrijkste voor- en nadelen die ik relevant vind om een goed en duidelijk beeld te krijgen van de verzilverproducten.

Voordelen Duowonen:

  • Beschikbaar als de oudste partner de leeftijd van 57 jaar heeft bereikt;
  • Tussen de 40% en 50% marktwaarde woning te verzilveren;
  • Inkomenstoets op basis van werkelijke lasten;
  • Geen boeterente bij oversluiten hypotheek naar Duowonen;
  • Duowonen koopt de grond onder de woning en lost de eventuele bestaande hypotheek eerst af. Het bedrag wat resteert kan de consument vrij besteden;
  • De eventuele afgeloste hypotheek blijft aftrekbaar van de belasting;
  • Geef je je overwaarde uit aan woningverbetering, dan is ook dit gedeelte van de canon aftrekbaar voor de belasting;
  • Duowonen is geen schuld, dus je hebt geen lening, derhalve geen kans op restschuld.

Voordelen ABN AMRO Overwaarde Hypotheek:

  • Rente over de lening wordt maandelijks opgeteld bij het hypotheekbedrag, dus geen voelbare extra maandlasten;
  • De Overwaarde Hypotheek kan naast een eventuele bestaande hypotheek bij een andere bank worden afgesloten;
  • De woning blijft volledig eigendom;
  • Keuzemogelijkheid voor maandelijkse of eenmalige opname;
  • Bij verkoop woning met restschuld neemt ABN AMRO onder voorwaarden de restschuld voor haar rekening.

Nu ik de voordelen van beide verzilverproducten hebt benoemd, zal ik ook de nadelen van beide verzilverproducten in kaart brengen.

Nadelen Duowonen:

  • Bij Duowonen profiteer je niet van de (eventuele) waardestijging van de grond;
  • Canon wordt jaarlijks geïndexeerd met het Nederlands CPI;
  • Geen hypothecaire lening meer mogelijk met Duowonen;
  • Overwaarde bedrag wordt in één keer uitbetaald.

Nadelen Overwaarde Hypotheek:

  • Met een Overwaarde Hypotheek bouw je een schuld op;
  • Het is niet van tevoren te voorspellen hoe hoog de schuld zal oplopen. Ook is op voorhand niet te voorspellen hoe de waarde van de woning zich zal ontwikkelen. In een negatief scenario kan zelfs sprake zijn van een dalende marktwaarde van de woning. Hoe hoog de schuld oploopt, is onder meer afhankelijk van het opgenomen geldbedrag, op welk moment je de Overwaarde Hypotheek aflost, het optellen van rente en het rentetarief;
  • Renterisico: stijging rentepercentage bij einde rentevast periode;
  • Boeterente bij oversluiten van een hypotheek voor het einde van de rentevast periode.

Ik hoop dat ik jullie met deze vergelijking heb geholpen. Er zijn nog veel meer verzilverproducten op de markt waaruit je kunt kiezen. Mijn advies is om goed te kijken wat de behoefte van de klant is en waar zijn/haar beperkingen zitten. Bij Duowonen verkoopt de klant een stukje van de woning, heeft hij/zij geen schuld en blijft het grootste gedeelte van de woning in bezit van de klant. Bij de Overwaarde Hypotheek eet je letterlijk je woning op en heeft de bank Hypotheekrecht.

Vragen over deze column? 

Bel mij dan! 085 – 489 48 55 (ma/vr van 9:00 – 17:00)

Over de auteur
......
Kenneth van Kamperdijk
085 - 489 48 55kenneth@dngb.nl
Kenneth is Duokoop & Duowonen expert bij DNGB. Hij weet als geen ander wat er op de markt speelt, zowel bij consumenten als bij financieel adviseurs.

Deel dit artikel op social media